你搬到德國時要做的第一件事就是開一個銀行賬戶。你有錢，你是一個優秀的公民，應該很容易 - 對吧？沒那么快
外國人如何指導德國 >如何在德國開立一個銀行賬戶
和德國的很多事情一樣，開設銀行賬戶通常包括足夠的文書，讓你哀嘆那些認為轉移到德國“樂趣”的幼稚靈魂。但是德國的銀行賬戶確實需要租個公寓或房子，拿到電話，或者收到工資支票。這是不可避免的。我們對如何打開德國銀行賬戶指南將幫助您做出這個潛在痛苦的過程，EINFACH（簡單）。
德國的現金文化
讓我們從基礎開始。奧地利和德國，作為歐盟的一部分，使用歐元（EUR）。這個貨幣在大部分歐洲的使用，但不能像地方瑞士與他們看中瑞士法郎（CHF）。
另請參閱下面的在線銀行賬戶。
而在德國，你需要掌握實際的紙幣和硬幣。現金，或Bargeld，是國王。對于一個擁有如此成熟的銀行業的地方來說，德國人似乎對信貸和金錢不信任有深深的不信任。（第一次世界大戰后可能有些事情要做瘋狂的通貨膨脹）。
即使在今天，大多數日常的購買都是用現金做的。從一切沃斯特（香腸）到一個新的iPhone可能需要現金支付。對于習慣于用卡片購買一包口香糖的美國人來說，德國的現金文化看起來可能令人窒息。
正因為如此，自動取款機在市中心很豐富。他們標有“EC”標志，或者有自動取款機Geldautomat的德語單詞。幾乎所有的人都可以用英文，德文和其他幾種語言來操作。在奧地利，ATM被稱為Bankomats。
德國的三大銀行 - 德意志銀行（及其子銀行），德國商業銀行（Commerzbank）和Hypovereinsbank - 作為現金集團合作，這意味著如果您與他們一起存款并使用自動取款機，取款機是免費的。其他自動取款機每次取款最多可以收取5歐元。其他銀行，如DKB，只要機器不收取費用，就可以免費提款。
對于較大的支付，人們依靠“ 重要”（匯款）。您曾經記住您的重要銀行號碼，如您的帳號（Kontonummer）和銀行代碼（Bankleitzahl），并預先分配用于在線交易的TAN代碼。
這種做法隨著2016年2月推出單一歐元支付區（SEPA）而改變。國家環保總局制定了一套統一的規則，無論歐盟內的地點（加上該地區以外的5個國家）。與國家環保總局，國家和跨境的歐元支付沒有區別。
SEPA也使用帳號和銀行代碼，但這些代碼已分別更新為IBAN和BIC代碼或SWIFT代碼。今天，德國個人銀行賬戶必須有IBAN賬號。轉賬通常需要大約一個工作日，并且可以在線完成。現在，使用銀行提供的小型電子設備即時生成網上銀行的TAN代碼。
國際轉賬
銀行很少是國際轉賬的最佳場所，特別是對于購買大宗商品或商業交易等大宗商品。請參閱我們關于國際匯款的文章，以便將資金轉入或轉出德國。
德國的現金文化正在緩慢變化。現在大多數銀行都發行EC卡作為非現金支付。這就像銀行借記卡一樣，比以往任何時候都要付更多的現金。信用卡也越來越受歡迎，但仍然遠不及北美地區。費用的范圍很大，免費卡需要更昂貴的帳戶，銀行可能只有幾個月的良好信用才能提供此選項。信貸額度通常與您的月收入有關。
盡管如此，準備與現金的一切從餐到酒店。
選擇銀行 • 德國銀行賬戶
大多數德國銀行的誠信度較高，提供類似的服務，但收費差別很大，有些外籍人士更加友好。分行數量和地點可能是選擇金融機構的重要因素。網上銀行也變得非常常見，以及移動應用程序。做你的研究，找到合適的銀行，以滿足您的需求。
銀行賬戶
類型德國有兩種基本的賬戶類型：
Girokonto（經常賬戶，類似于美國的支票賬戶，但沒有支票）
Sparkonto（儲蓄帳戶）
大多數金融交易是使用Girokonto完成的（通過借記卡或匯款，“ Überweisung”）。不像在法國和美國，德國人不寫個人支票。大多數時候，Girokonto包括一個EC卡丁車，德國版的借記卡。
大多數銀行收取這項服務的月費，但如果您保持最低的賬戶余額，則可以免除。例如，如果總帳戶余額平均每月低于3,000歐元，則Sparkasse每月收取4歐元的費用。這些帳戶不會賺取利息，但允許您使用信用卡付款并使用ATM。
一個Sparkonto往往是在同一時間為開Girokonto，讓您省錢，賺取利息。但是，儲蓄賬戶的利率往往很低，甚至低于美國。
請注意，大學生可能有資格獲得免除帳戶費用的特殊學生帳戶（Kontoführungsgebühren）。這些帳戶有一些限制，例如年齡限制為29歲。
外匯銀行提示
是的，您需要開設一個德國銀行賬戶，但維持至少一個本國銀行賬戶的訪問也是明智之舉。這可以讓你支付賬單，并獲得回家的資金。畢竟這是一個小小的世界。
如何在德國開立一個銀行賬戶
一些銀行迎合了國際人群，而另一些銀行則不愿意提供不是德文的服務或文書工作。您還可以選擇銀行或儲蓄協會（Sparkasse，Raiffeisenbank），每種類型都有自己的優點和缺點。
要在德國開立個人銀行賬戶，您應該提供：
擁有現行德國居留證的有效護照
Anmeldung（注冊）
個人信息完整申請：姓名，年齡，國籍，地址，收入等
初始存款（最低金額取決于銀行）
收入/就業證明，雇主的推薦信，工資單等（您擁有的越多，獲得全方位服務帳戶的機會就越多）。
SCHUFA信用評級（可選，盡管可能在某些銀行要求）
在開設銀行賬戶時需要考慮的另一件事是，如果你的家庭銀行在德國有一個合伙人。德意志銀行和美國銀行是合作銀行，提供低成本/免費轉賬服務。
N26網上銀行
開設在線銀行賬戶
您現在可以選擇在線開設德國銀行賬戶。要驗證您的身份，您可能需要使用網絡攝像頭，驗證通過電子郵件發送的代碼，或者轉到像PostIdent這樣的核準子公司。
PostIdent要求您從您的銀行網站下載身份驗證表，并將您的護照出示到當地的郵局。您的文件已經簽署并發送到您的銀行。銀行通常為此程序支付費用。還有一個選擇是讓律師或公證人為你完成這個過程。
在線服務的德國銀行包括DKB Cash，1822direkt，N26，O2 Banking，Santander，netbank等等。各有其優點和缺點。例如，N26是唯一一個擁有英文支持和一個很酷的應用程序，但它不提供一個EC借記卡與其免費帳戶。（您可以獲得MasterCard，N26 Black賬戶可以提供EC卡和更低費用。）請參閱下面的在線銀行鏈接，了解更多關于每家網上銀行及其提供的賬戶的信息。
有些銀行不愿意向外國人提供賬戶，或者在允許持有信用卡之前，可能需要最少的時間才能持有賬戶。其他人則需要最低收入才能開設賬戶。有些國家也需要經過家庭銀行的驗證。如果需要的話，客戶代表應該能夠指導您。
一旦帳戶被打開，卡和文件將通過郵件發送給您。
德國銀行詞匯表
Bargeld - 現金
Anmeldung - 注冊
Pflichtfeld - 必填字段（表單上）
Kontoinhaber - 賬戶持有人
PostIdent - 郵局將驗證您的身份以開立賬戶。這在網上銀行很受歡迎。
Sparkonto - 儲蓄帳戶
Girokonto - 支票帳戶
Sperrkonto - 用于外國人獲得簽證的鎖定帳戶。這是為了證明他們有足夠的手段留在德國。
EC-Karte - EC卡，是大多數德國零售商和企業接受的借記卡
TAN代碼 - 您在線使用的特殊交易代碼，用于驗證您帳戶的付款
Kontonummer - 帳號（現在是國際IBAN）
Bankleitzahl（BLZ） - 銀行代碼（現在是BIC / SWIFT）
Studentenausweis - 學生證
Kontoführungsgebühren - 銀行賬戶費用; 放棄學生身份
aktuelles Nettoeinkommen pro Monat歐元 - 當前每月凈收入（歐元）
處理Kredit（DispoKredit） - 透支保護（貸款）; 通常需要一個高級帳戶
Zinsen - 利息（由您或您支付）
Überweisung/Geldüberweisung - 匯款
德國銀行和儲蓄協會
德國金融機構通常在8:00至16:00開放，每周可能有一個晚上的夜間時間。相反，有些銀行（如DKB或N26）只能在網上購買，而且店面非常有限或沒有。即使很多“正常”的銀行分行也是完全自動化的，沒有柜員或出納窗口。
手頭上可能有幾個人幫助客戶，但所有的存款和提款都是通過機器完成的。還有一些花哨的機器，您可以將歐元紙幣輸入到歐元紙幣中，然后自動統計和匯總。然后你拿著你的打印收據，然后快樂地走。
在德國經營的主要銀行
花旗銀行 - 大多數分行都遠離主要中心。花旗確實提供一個免費的賬戶，如果您在德國賬戶中持有至少2,500歐元的總連續余額。
Comdirect - 這家網上銀行是德國商業銀行的子公司。它提供免費的Visa信用卡，注冊非常簡單，信用卡可以免費在德國和海外使用機器。這也是唯一的德國網上銀行，不需要德國居住或德國郵政地址。
德國商業銀行 - 全國最大的銀行之一，它擁有廣泛的分支機構，致力于為消費者服務。它提供了一個免費的銀行賬戶，包括 EC Karte（但不是信用卡），如果你在網上開立你的銀行賬戶，以及提供兩張借記卡和旅游保險的保費賬戶。這家銀行得到高度評價，提供高于平均水平的客戶服務，并定期為新注冊提供促銷活動。他們的網站有英文版。
德意志銀行 - 德國最大的全國性銀行也是國際上最知名的銀行之一。他們提供一系列的服務，如為學生和會計師/律師或持有客戶資金的其他專業人士的特定賬戶。如前所述，他們與美國銀行的合作關系可以使客戶輕松轉賬。
DKB - 德意志信用卡銀行是理想的，如果你喜歡沒有/低費用，并舒適地做你所有的在線銀行業務。它提供了一個免費帳戶，ATM取款（除非該機器收費）和一張免費的EC卡。如果您遇到問題，可以致電或發送電子郵件給客戶支持。請注意，近年來，DKB的要求越來越嚴格，可能需要一定的收入水平。
HypoVereinsbank - 德國另一大銀行，它們是意大利國際銀行集團Unicredit的一部分。如果每個月至少存入1,500歐元，Konto Klassik將免費提供一系列賬戶和在線服務。該網站只有德文版。
N26 - 這個網上銀行是一個相對來說比較新穎的銀行，可以迎合英國消費者的外匯市場，而且用它自己的應用程序注冊也很簡單。信息是英文的，他們提供免費帳戶。N26也計劃在2018年在美國和英國開始運作。
Netbank - 一個有著悠久歷史的在線銀行。允許客戶免費使用任何ATM。
郵政銀行 - 曾經是德國最大的零售銀行，現在由德意志銀行擁有。如果您保持每月至少1000歐元自動存入賬戶，Postbank Giro plus提供免費的 EC Karte和免費的Girokonto。他們也有一個大的ATM網絡。
Sparkasse - Sparkassen作為一家非營利的公共服務機構在德國各地設有多家分支機構和自動取款機。每個德國大城市都有自己的Sparkasse。例如，柏林商業銀行是該市最大的零售/消費銀行。但是，他們確實對非Sparkasse自動柜員機收取高昂的費用。
